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處罰+嚴監管下的“開門紅”2017保險業到底經歷了什麼？千龍網經濟綜合報道2017年對于保險業來講，可稱得上是有史以來監管最為嚴厲的一年。在強監管下，保監會及地方保監局不斷加大罰處力度，據統計，2017年以來保監會公開發布了20余項政策法規，開出監管函37份，罰單逾900張，刷新歷年最高紀錄。在這種形勢下，保險業的發展速度不但沒有受到影響，行業市場環境反而不斷得到優化。“開門紅”超預期，4家A股上市保險公司也迎來了股價齊漲。保監會下發37張監管函關聯交易問題突出2017年，保監會公開披露了37份監管函，而2016年僅為16份，數量上創下近年新高。其中，有20份涉及公司治理問題，6份涉及產品問題，6份涉及電銷不合規問題，另有涉及超業務范圍經營、償付能力不達標、資產類別調整、車險業務違規、投資管理問題各一份。公司治理主要問題集中在公司章程與“三會一層”運作、內控與合規管理、關聯交易管理以及股東股權等方面。其中，董事會運作不規范、關聯交易管理不合規、內控審計管理弱化、薪酬考核機制不到位四個方面問題較為突出。因公司治理問題被下達監管函的公司全部都有關聯交易管理不善的問題，包括關聯方檔案不完整、重大關聯交易未識別報告、部分關聯方信息缺失等。股權管理方面，除了昆侖健康保險已被要求處理違規股權，還有6張監管函中提及股東股權問題，其中針對長安責任保險、華匯人壽、君康人壽等三家公司監管函中明確提及“將處置違規股權”。此外，電銷業務不合規行為和產品設計違規也是今年監管的重點領域。11月，保監會針對人身保險行業產品問題連續向三家公司下發監管函，顯示保監會強化產品管理的決心。值得一提的是，2017年保監會及各地保監局開出的發單量也創下歷年最高紀錄。據記者不完全統計，保監會開出了47張罰單，各地保監局出具了860張罰單，總計907張罰單，罰沒金額超過1.1億元。對比來看，2016年保監系統累計罰款為7836萬元，今年罰款金額同比增長超逾40%。處罰原因多為編制提供虛假資料、虛列費用、違規運用保險資金、未經批準設立分支機構、聘任不具有任職資格的高管人員、未能按時上報審計報告，利用職務便利為其他機構和個人謀取不正當利益等。僅15家險企獲批保險牌照發放收緊今年保監會明顯收緊了保險牌照的發放。從獲批的數量來看，截至目前，包括剛剛獲批的三峽人壽在內，僅15家險企獲批開業，其中近半數是在今年前兩月批復的，與去年相比批籌明顯放緩。今年前2個月，橫琴人壽、復星聯合健康保險、中遠海運財產保險自保、眾惠財產相互、人保再保險5家公司相繼獲批開業，隨后，華貴人壽在4月獲批開業。正當有人猜測保險牌照的批籌將與去年的“節奏”保持一致時，監管則迎來了大轉變。6月22日，《關于進一步加強保險公司開業驗收工作的通知》下發，保監會擬收緊對新籌建保險公司股東資質、入股資金來源、股權結構等多方面的審查，在全面強化保險業務監管的同時，保險牌照的發放也將收緊，獲批開業的保險公司越來越少，實力雄厚者居多。盡管之后愛心人壽、匯友建工相互保險、招商局仁和人壽、永誠保險資產管理、中國人民養老保險5家保險公司先后獲批，但這些公司的股東背景深厚，并非一般資本可望其項背。從保監會拒絕保險牌照申請的理由來看，涉及股東或擬任高管資質不符合相關規定要求、經營定位不明確、缺乏創新元素等。于是，資本對保險牌照的熱度開始消褪。下半年以來，包括飛天誠信、金杯電工、美盈森等多家上市公司發布公告表示，擬終止發起設立保險公司。在此背景下，一些資本將目光投向香港保險市場，也有資本把獲取保險中介牌照作為切入保險業的新入口。完善保險中介市場是一個健全的保險市場不可或缺的重要組成部分，從這方面來看，監管方向也會推動保險中介機構加深保險市場的參與程度。據記者不完全統計，今年以來保險中介牌照獲批數量穩步增長。今年已有30家保險中介公司成立，包括10家保險代理公司、17家保險經紀公司，以及3家保險公估公司。政策法規多管齊下“最嚴監管”將延續實際上，保監會2016年末就強調了“保險姓保”、“監管姓監”，表示將從嚴從實加強監管，積極穩妥處置潛在風險點，確保讓監管真正“長上牙齒”，這就為2017年保險業的監管方向定下了基調。保監會副主席梁濤日前在2017保險法律年會上表示，今年以來，保監會新出臺或者修訂多部規章和規范性文件，4月份以來陸續出臺制度24件，修訂制度4件，增補條款42條、修訂67條、刪減34條，保險監管制度籠子正進一步織牢織密。特別是4月后，保監會接連發布“1+4”系列文件，針對保險市場主體在償付能力、產品開發、業務經營、資金運用等方面存在的亂象問題，部署保險機構開展了償付能力數據真實性自查、車險市場專項整治、自查產品銷售宣傳、保險資金運用風險排查等8項自查工作。不過，真正讓保險公司緊張的是“134號文”和“136號文”的下發。“134號文”針對的是人身險產品的設計，“136號文”針對的是人身險產品的銷售。曾有知情人士向媒體透露，雖然不少險企在“134號文”下發后就開始加大產品開發和申報力度，但是在10月1日前拿到批文的不多，尤其是萬能險產品，在報批的多家機構中，僅復星保德信的一款產品成功“闖關”。這可能直接影響各家公司“開門紅”的業績。但在一系列嚴監管工作背后，是意在推動保險業回歸保障的“初心”，糾偏厘清了行業定位和發展方向。事實上，對于保險市場來說，嚴密有效監管更利好行業長足發展。一方面，營造了更加健康、注重保險保障的市場環境，助推行業優化業務結構，推動風險保障型和長期儲蓄型業務發展；另一方面，減輕行業惡性競爭給優質上市險企帶來的經營壓力。2018年這種嚴監管在勢必將延續下去。近期，保監會副主席陳文輝在一座談會上公開表示，保監會將進一步強化監管力度，有效彌補制度短板，堅決打擊違法違規行為，大力治理保險市場亂象，切實防范和平穩處置市場風險，深化保險監管和市場改革。保險“開門紅”A股上市公司股價齊漲事實證明，“134號文”可能影響保險“開門紅”業績的說法并未站穩腳跟。按照規定，“快速返還+萬能險賬戶”類產品的叫停，在一定程度上會導致保費下滑，確實往年此類產品是保險公司銷售過程中重要保費來源之一。然而，自10月起，隨著各家保險“開門紅”的推出及銷售，不少產品卻并未受到影響。據公開數據顯示，中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險四大上市險企11月實現壽險保費收入557億元，同比增長16.01%，除仍處轉型期的新華保險外，其余險企保費同比均現增長。事實上，隨著10月、11月符合新規的壽險產品熱銷，以及壽險公司尤其是大型險企保費的繼續增長，越來越多業內人士看好壽險2018年的“開門紅”業績，甚至有分析師預測2018年“開門紅”保費增速為10%-15%，2018年保費增速及新業務價值增速將維持20%以上。保險業這幾年的發展速度也是有目共睹的。2016年保險業增速是GDP的4倍以上，這在所有行業當中都是亮眼的。統計數據顯示，監管環境完善帶來了積極變化。今年前三季度，全行業共實現原保險保費收入30457.32億元，同比增長21.01%。其中，產險公司和人身險公司分別增長14.54%和23.43%；賠付支出8327.27億元，同比增長7.44%；保險業資產總量16.58萬億元，較年初增長9.69%。　此外，4家A股上市的保險公司也迎來了股價齊漲。據記者不完全統計，2016年12月30日至2017年12月27日，4只保險股股價漲幅遠超市場水平，中國平安股價漲逾99%；新華保險的漲幅超過55%；中國太保的漲幅超過52%；中國人壽的漲幅較慢，接近28%。從業績表現來看，4家A股上市保險公司總體表現優異，根據三季報數據，歸母凈利潤同比去年同期均實現增長，中國平安、新華保險、中國太保和中國人壽凈利潤同比增速分別為17.4%、5.3%、23.8%和98.3%。（數據來源：國際金融報證券時報）

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